كيف يعمل الضمان البنكي؟
يطلب العميل من البنك إصدار خطاب ضمان لصالح جهة مستفيدة، ويحدد فيه مبلغ الضمان والغرض منه ومدة سريانه. يراجع البنك وضع العميل والالتزام المطلوب تغطيته، ثم يصدر الخطاب بالشروط المعتمدة لديه. وقد يعتمد الإصدار على حد ائتماني أو ضمانات أو تغطية نقدية بحسب حالة العميل وسياسة البنك.
إذا نفذ العميل التزامه وفق العقد، تنتهي الحاجة إلى الضمان. أما عند الإخلال بتنفيذ العقد، فيتقدم المستفيد إلى البنك وفق شروط الخطاب، ويدفع البنك المستحقات ثم يعود على عميله بالمبلغ.
ويستخدم الضمان البنكي في بيئة الأعمال مثل عقود المقاولات والتوريدات والمناقصات والمشاريع طويلة الأجل.
ما أهمية الضمان البنكي؟
يمنح المستفيد تعهدًا من البنك بالدفع عند استيفاء شروط المطالبة، ما يوفر له ضمانًا ماليًا يدعم تنفيذ الالتزام المتفق عليه.
يساعد الشركات على استيفاء متطلبات العقود والمنافسات التي تشترط تقديم ضمان دون دفع قيمته مقدمًا.
يحدد نطاق الضمان بوضوح من خلال قيمته ومدته والغرض منه وشروط المطالبة. فيعرف الأطراف حدود الالتزام الذي يغطيه الخطاب.
كيف يختلف الضمان البنكي عن الضمان المالي في وفّي؟
يقوم الضمان البنكي على تعهد البنك بدفع مبلغ للمستفيد وفق الشروط المحددة في خطاب الضمان، بينما يعتمد الضمان المالي في وفّي على إيداع قيمة المعاملة فعليًا في حساب ضمان حتى تتحقق شروط الصرف المتفق عليها. يمنح ذلك البائع تأكيدًا بأن قيمة الصفقة مودعة، ويمنح المشتري تحكمًا أكبر في توقيت صرفها وفق تنفيذ الاتفاق.
ويختلف النموذجان أيضًا في التكلفة والإجراءات. يتطلب الضمان البنكي عادةً رسوم إصدار وتجديد وإجراءات مصرفية ودراسة ائتمانية أو تغطية يحددها البنك، بينما تُنشأ معاملة الضمان المالي في وفّي رقميًا برسوم واضحة ومحددة مسبقًا، وبآلية أبسط لإتمام المعاملة.
ويظهر الفرق بصورة أوضح أثناء التنفيذ؛ فالضمان البنكي يرتبط بشروط خطاب الضمان وإجراءات المطالبة بقيمته، بينما يرتبط الصرف في وفّي بمراحل المعاملة نفسها، مثل التسليم والفحص واستكمال الشروط، فيحرر المبلغ عند اكتمال التنفيذ أو يعلق الصرف إلى حين معالجة أي خلاف ينشأ بين الأطراف.
لذلك يوفر الضمان المالي خيارًا عمليًا لصفقات البيع والخدمات والوساطة والمعاملات المباشرة بين الأفراد أو الشركات، خصوصًا عندما يحتاج الطرفان إلى ربط دفع المال بتنفيذ الاتفاق.
يمكنك الاطلاع على مقارنة شاملة بين الضمان المالي والضمان البنكي من صفحة المقارنات. كما يمكنك معرفة رسوم معاملة الضمان المالي على وفّي من حاسبة الرسوم.
نصيحة عملية
راجع متطلبات الصفقة قبل اختيار الأداة: إذا كان العقد يشترط خطاب ضمان بنكي فاستخدمه، أما إذا كان المطلوب حفظ قيمة بيع أو خدمة حتى التسليم والفحص، فأنشئ معاملة ضمان مالي وحدد شروط الصرف قبل الإيداع.
أنشئ معاملة ضمان مالي
حوّل اتفاقك إلى معاملة واضحة تربط صرف الأموال بتحقق الشروط.