كيف يحدث غسل الأموال؟
قد تمر عمليات غسل الأموال بثلاث مراحل مترابطة. تبدأ بالإيداع أو الإحلال، حيث تدخل الأموال المتحصلة من نشاط غير مشروع إلى النظام المالي. ثم تأتي مرحلة التمويه، التي تتحرك خلالها الأموال عبر معاملات أو حسابات مختلفة لجعل تتبع مصدرها أكثر صعوبة. وتأتي مرحلة الدمج عندما تعود الأموال إلى النشاط الاقتصادي في صورة تبدو مشروعة.
وتراقب المؤسسات المالية العمليات التي تختلف عن طبيعة نشاط العميل أو نمط تعاملاته المعتاد، إلى جانب هوية الأطراف والمستفيد الحقيقي ومصدر الأموال وغيرها من عوامل المخاطر. ويُعد ظهور نمط غير معتاد سببًا للمراجعة والتحقق، وليس دليلًا بمفرده على وقوع جريمة غسل أموال.
فإذا كانت قيمة صفقة سيارة 200,000 ريال، ثم وصلت قيمتها عبر تحويلات متعددة من حسابات تخص أشخاصًا مختلفين عن المشتري دون سبب واضح، فقد تستدعي العملية تحققًا إضافيًا من الأطراف ومصدر الأموال والغرض من طريقة الدفع.
ما أهمية مكافحة غسل الأموال؟
تحدّ من استغلال الخدمات المالية والمعاملات التجارية في إدخال متحصلات الجرائم أو تحريكها وإظهارها في صورة أموال مشروعة.
تساعد على معرفة العميل والمستفيد الحقيقي والأشخاص المرتبطين بالمعاملة، بما يوضح هوية من يملك الأموال أو يسيطر عليها والغرض من العلاقة المالية.
تدعم تتبع حركة الأموال ومراجعة العمليات من خلال العناية الواجبة، ومراقبة التعاملات، والاحتفاظ بالسجلات والمعلومات اللازمة عند الحاجة.
كيف يحمي وفّي معاملاتك من مخاطر غسل الأموال؟
يطبق وفّي إجراءات للتحقق من هوية المستخدمين بحسب نوع الحساب والخدمة. ففي حسابات الأفراد، يتيح توثيق الهوية عبر أبشر، بينما تتضمن خدمات المنشآت إجراءات فحص KYB للتحقق من بيانات الكيان التجاري. ويساعد ربط المعاملة بأطراف معروفين على تقليل التعاملات التي يصعب تحديد أصحابها أو علاقتهم بالصفقة.
كما تُحفظ قيمة الصفقة في حساب الضمان لدى جهات مصرفية سعودية وبوابات دفع معتمدة من البنك المركزي السعودي. كما تُسجل بيانات الأطراف والمبلغ وشروط المعاملة ومراحلها من الإيداع حتى التحرير في مسار رقمي يمكن الرجوع إليه.
وعند الحاجة إلى تحقق إضافي متعلق بالدفع أو بيانات المستفيد، يمكن تعليق تحويل الأموال مؤقتًا إلى حين استكمال المراجعة والمتطلبات اللازمة.
تعرّف على المسار الكامل في كيف يعمل وفّي، وعلى نطاق الخدمة وحدود المسؤولية في شروط وأحكام وفّي.
نصيحة عملية
لا تسمح لشخص آخر باستخدام حسابك لاستلام أموال أو تحويلها مقابل عمولة أو خدمة، خصوصًا عندما لا تعرف مصدر المبلغ أو سبب التحويل؛ فقد تجد نفسك طرفًا في معاملة مرتبطة بأموال غير مشروعة.
أنشئ معاملة ضمان مالي
حوّل اتفاقك إلى معاملة واضحة تربط صرف الأموال بتحقق الشروط.