كيف يحدث الاحتيال الإلكتروني في الصفقات؟
يبدأ الاحتيال غالبًا بعرض لمنتج أو خدمة يبدو موثوقًا، عبر متجر إلكتروني أو منصة بيع أو رسائل مباشرة. وقد يستخدم المحتال أحيانًا صورًا منسوخة أو بيانات تبدو حقيقية، ثم يحاول دفع المشتري إلى إتمام العملية سريعًا وتحويل المبلغ قبل حصوله على فرصة كافية للتحقق من العرض.
وبعد وصول الأموال، قد يتوقف الطرف الآخر عن التواصل، أو يؤجل التسليم، أو يطلب مبالغ إضافية مقابل الشحن أو التأمين أو إكمال الطلب. وفي حالات أخرى، يحصل المشتري على منتج مختلف عن الوصف الذي بُنيت عليه الصفقة.
وقد يستهدف الاحتيال البائع أيضًا. فقد يرسل المشتري إيصال تحويل مزورًا ويطلب تسليم المنتج قبل ظهور المبلغ فعليًا في الحساب، أو يرسل رابطًا يدّعي أنه مخصص لاستلام المستحقات، بينما يقود الرابط إلى صفحة مزيفة تطلب بيانات البطاقة أو الحساب البنكي.
وتستدعي هذه المواقف التحقق من هوية الطرف الآخر وعنوان الموقع، ومراجعة وصول المبلغ داخل الحساب قبل التسليم.
ما أبرز العلامات التي تستدعي التحقق قبل إتمام الصفقة؟
اختلاف بيانات الطرف الذي تتعامل معه عن بيانات الحساب أو وسيلة الدفع المطلوبة، مع غياب تفسير واضح للعلاقة بينهما.
اعتماد رسائل الوتساب أو التواصل الاجتماعي بدل وسائل التواصل الرسمية، وتجنب تقديم معلومات يمكن التحقق منها.
طلب الدفع عبر رابط غير معروف، أو تحويل المبلغ إلى حساب مختلف، أو الضغط لإتمام العملية بسرعة قبل التحقق من التفاصيل.
كيف يساعد الضمان المالي من وفّي في تقليل مخاطر الاحتيال الإلكتروني؟
يفصل الضمان المالي بين إيداع قيمة الصفقة وتحويل الأموال إلى البائع. فبدل تحويل المبلغ مباشرةً إلى الطرف الآخر، يودع المشتري قيمة المعاملة في حساب الضمان، وتبقى الأموال محفوظة حتى تنفيذ الالتزام واستيفاء شروط الصرف المتفق عليها.
فعند شراء جهاز إلكتروني من شخص عبر الإنترنت، يستطيع الطرفان تسجيل وصف الجهاز وقيمته وطريقة التسليم ومدة الفحص ضمن معاملة وفّي. وبعد إيداع المبلغ، يعرف البائع أن قيمة الصفقة مودعة، بينما يستطيع المشتري استلام الجهاز والتحقق منه قبل تحرير الأموال وفق شروط المعاملة.
وإذا ظهر خلاف حول التسليم أو حالة المنتج أو مطابقته للتفاصيل المسجلة، يمكن تصعيد المعاملة وإرفاق المستندات والأدلة المرتبطة بها. ويبقى المبلغ محل الخلاف محفوظًا أثناء المراجعة، ثم تُعالج المعاملة وفق الشروط والأدلة المقدمة وآلية وفّي لحل النزاعات.
ويمكن قبل الدفع استخدام مؤشر أمان الصفقات الإلكترونية من وفّي لمراجعة مجموعة من عوامل المخاطر، مثل طريقة الدفع، وطريقة التواصل، ومدى معرفة الطرف الآخر، ووجود ضغط لإتمام الصفقة بسرعة. ويقدم المؤشر تقييمًا استرشاديًا يساعد المستخدم على ملاحظة عوامل الخطر قبل اتخاذ قرار الدفع.
نصيحة عملية
عند استلام إشعار بإيداع مبلغ أو رابط يحمل اسم وفّي، ادخل إلى تطبيق وفّي أو الموقع الرسمي مباشرةً وتحقق من حالة المعاملة داخل حسابك قبل تسليم المنتج أو إدخال أي بيانات مالية. واعتمد على حالة المعاملة الظاهرة في حسابك، لأن صور الإيصالات والرسائل والروابط يمكن تقليدها أو تزويرها.
أنشئ معاملة ضمان مالي
حوّل اتفاقك إلى معاملة واضحة تربط صرف الأموال بتحقق الشروط.