قاموس مصطلحات الضمان المالي

مجموعة البنود والشروط التي تنظّم معاملة الضمان المالي، وتوضح تفاصيل الاتفاق بين الأطراف، والتزامات كل منهم، والقواعد المرتبطة بإيداع المبلغ وحفظه وصرفه أو استرداده.

استخدام الوسائل الرقمية لخداع شخص أو منشأة بهدف الحصول على أموال أو بيانات أو منفعة مالية بطريقة غير مشروعة. وقد يقع أثناء التعاملات والصفقات الإلكترونية عبر المواقع والتطبيقات ومنصات البيع ووسائل التواصل.

أسلوب استثماري يشارك فيه عدة أشخاص أو جهات في تمويل مشروع أو شراء حصة في شركة، من خلال تقديم مساهمات مالية مقابل حقوق تُحدد في اتفاق الاستثمار. وقد تشمل هذه الحقوق امتلاك جزء من المشروع أو الحصول على عائد مالي، وفق طبيعة الصفقة والشروط المتفق عليها.

استثمار الأموال في شراء الأسهم أو الصكوك أو السندات أو وحدات صناديق الاستثمار التي تصدرها الشركات أو الحكومات أو الصناديق الاستثمارية، بهدف تحقيق ربح من ارتفاع قيمتها أو الحصول على عوائد دورية بحسب نوع الاستثمار. وتختلف العوائد والمخاطر من ورقة مالية إلى أخرى، كما تتأثر قيمتها بأداء الجهة المصدرة وظروف السوق.

استثمار يتيح للفرد أو المؤسسة امتلاك نسبة من شركة، إما بشراء حصة من أحد الشركاء الحاليين، أو بتقديم أموال للشركة مقابل حصص جديدة. تمنح هذه الملكية المستثمر حقوقًا تختلف بحسب الاتفاق ونظام الشركة، مثل الحصول على نصيب من الأرباح عند توزيعها والمشاركة في قرارات معينة، مع احتمال ارتفاع قيمة الحصة أو انخفاضها تبعًا لأداء الشركة.

شراء شركة أو مستثمر كامل ملكية شركة أخرى، أو جزء مؤثر من أسهمها أو حصصها أو أصولها وأنشطتها التشغيلية يمنحه السيطرة عليها. وتبقى الشركة المستحوذ عليها قائمة بكيانها القانوني مع تغير الملكية والإدارة.

إعادة المبلغ المستحق للمشتري من الأموال المحفوظة في حساب الضمان، بعد اعتماد حقه في استرداده وفق شروط المعاملة أو نتيجة تسوية النزاع.

أداة مصرفية يصدرها البنك بناءً على طلب المشتري لصالح البائع، ويتعهد بموجبها بسداد قيمة الصفقة عند تقديم المستندات المطلوبة مطابقةً لشروط الاعتماد. ويُستخدم الاعتماد المستندي بصورة شائعة في صفقات الاستيراد والتصدير، لربط السداد بمستندات تجارية وشحن محددة مسبقًا.

إجراء يؤكد فيه المشتري اكتمال الالتزام المتفق عليه ضمن معاملة الضمان المالي، مثل استلام المنتج أو تنفيذ الخدمة وفق الشروط المحددة. ويؤدي هذا التأكيد إلى تحويل المبلغ المحفوظ في حساب الضمان إلى البائع أو الطرف المستحق.

إنهاء معاملة الضمان المالي قبل اكتمالها، وفق شروط الإلغاء وحالة المعاملة، بحيث تتوقف الالتزامات المرتبطة بالصفقة وتُعالج الأموال المحفوظة وفق الإجراء المعتمد للإلغاء.

اتحاد شركتين أو أكثر في كيان واحد، بضم شركة إلى شركة قائمة، أو بتأسيس شركة جديدة تجمع الشركات المندمجة. وعند نفاذ الاندماج، تنتقل حقوق الشركات المندمجة والتزاماتها وأصولها وعقودها إلى الشركة الناشئة عنه، ويحصل الشركاء أو المساهمون على حصص أو أسهم وفق التقييم وشروط الاندماج.

فتح سجل جديد لمعاملة ضمان وتسجيل بيانات الصفقة وأطرافها ومبلغها وشروطها تمهيدًا لمراجعتها واستكمال إجراءاتها وفق آلية عمل الجهة التي تدير الضمان.

إيداع الأموال هو تحويل قيمة المعاملة إلى حساب الضمان المالي المعتمد، ليتم الاحتفاظ بها لدى جهة محايدة حتى تتحقق شروط الصرف المعتمدة في اتفاقية الضمان.

الطرف الذي يقدم المنتج أو الخدمة أو ينفذ العمل ضمن معاملة الضمان المالي، ويلتزم بتقديم ما تم الاتفاق عليه وفق التفاصيل والشروط المتفق عليها ليستحق صرف المبلغ المحفوظ في حساب الضمان بعد اعتماد ما سلّمه.

خدمة تقنية تربط صفحة الدفع في المتجر أو المنصة بمنظومة معالجة المدفوعات، وتنقل بيانات العملية وطلب الدفع ونتيجته بصورة آمنة بين الأنظمة المعنية. وتدعم بوابات الدفع وسائل مختلفة، مثل البطاقات البنكية والمحافظ الرقمية، بحسب مزوّد الخدمة والخيارات التي يتيحها المتجر للعميل.

منصة إلكترونية مخصصة للشركات والمؤسسات وأصحاب الأعمال لإدارة مدفوعات العقود والصفقات باستخدام الضمان المالي. تجمع المشاريع ومعاملاتها في لوحة تحكم واحدة، وتتيح تنظيم الأطراف والمستحقات وشروط كل دفعة، مع حفظ الأموال في حساب الضمان المرتبط بالمعاملة حتى استيفاء شروط تحويلها إلى المستفيدين.

صرف الأموال المحفوظة في حساب الضمان إلى الطرف أو الأطراف المستحق، بعد تحقق شروط الصرف المحددة في اتفاقية الضمان واعتمادها.

إجراء يُستخدم للتأكد من هوية الشخص الذي ينشئ الحساب أو يستخدم الخدمة، من خلال مطابقة بياناته مع مصدر موثوق. ويساعد ذلك على ربط الحساب بصاحبه الحقيقي، والحد من انتحال الهوية والاحتيال، ودعم إجراءات العناية الواجبة في الخدمات المالية.

أسلوب تسويقي تتعاون فيه الشركات والعلامات التجارية مع مؤثرين على منصات التواصل الاجتماعي للترويج لمنتجاتها أو خدماتها أمام متابعيهم. ويكون التعاون من خلال مقاطع فيديو أو منشورات أو تجارب استخدام، مقابل أجر مالي أو مزايا أخرى يتفق عليها الطرفان.

اتفاق يتوصل إليه أطراف نزاع لتحديد طريقة إنهائه وتسوية الحقوق والمطالبات المرتبطة به، وقد يتضمن سداد مبلغ متفق عليه، أو نقل ملكية أو حصة، أو تنفيذ التزام معين مقابل تنازل الطرف الآخر عن مطالبة أو جزء منها. وتُوثق هذه التفاهمات عادةً في اتفاق تسوية أو صلح يحدد أثرها وشروط تنفيذها.

المرحلة التي يتم فيها تحديد النتيجة المالية النهائية لمعاملة الضمان، من خلال مراجعة الرصيد المستحق وتحديد المبالغ المخصصة لكل طرف وفق الشروط والنتيجة المعتمدة للمعاملة ثم تنفيذ التحويلات المالية.

طلب يقدمه أحد أطراف معاملة الضمان عند وجود خلاف يؤثر في تنفيذ الاتفاق، بهدف إحالة الحالة إلى وكيل الضمان لمراجعتها وفق شروط المعاملة والأدلة المقدمة. يؤدي تقديم التصعيد إلى إيقاف الصرف مؤقتًا، وانتقال الحالة إلى مسار مراجعة النزاع قبل اتخاذ الإجراء المناسب.

إجراءات حصر أموال المتوفى وممتلكاته وحقوقه المالية وتقييمها، ثم سداد الديون والوفاء بالالتزامات المتعلقة بها، وتنفيذ الوصية وفق الأحكام النظامية، وتوزيع ما تبقى على الورثة بحسب أنصبتهم الشرعية. وقد تتطلب التصفية بيع بعض الممتلكات لتوفير السيولة اللازمة لسداد الالتزامات أو توزيع الميراث.

تطبيق للهواتف الذكية يتيح للأفراد استخدام خدمة الضمان المالي من وفّي وإدارة معاملات البيع والشراء ومتابعة حالة المعاملة، واستقبال التنبيهات، وتنفيذ الخطوات المطلوبة من الجوال.

إجراء مؤقت يوقف تحويل الأموال المحفوظة في حساب الضمان إلى المستفيد عند وجود سبب يحتاج إلى مراجعة أو استكمال قبل تنفيذ الصرف. يستمر الاحتفاظ بالمبلغ حتى معالجة سبب التعليق واعتماد الإجراء المناسب.

مرحلة تجمع خلالها الشركة أموالًا من المستثمرين لدعم تأسيسها أو تطوير منتجاتها أو توسيع أعمالها. ويحصل المستثمر عادةً على حصة في ملكية الشركة، أو يتفق معها على تحويل استثماره إلى حصة مستقبلًا، بحسب نوع الاستثمار والشروط التي يتفق عليها الأطراف.

أداة رقمية تساعد على حساب رسوم معاملة الضمان قبل الدفع، اعتمادًا على قيمة الصفقة وطريقة الدفع والطرف الذي يتحمل الرسوم. وتعرض للمستخدم إجمالي رسوم وفّي، والمبلغ المطلوب من المشتري، وصافي المبلغ الذي سيحصل عليه البائع.

منصة سعودية للإعلانات المبوبة تجمع البائعين والمشترين من مختلف مناطق المملكة، وتتيح عرض السلع الجديدة والمستعملة والخدمات والبحث عنها. يضم الموقع أقسامًا متنوعة، مثل السيارات والأجهزة والأثاث والعقارات، مع إمكانية تصفح العروض بحسب القسم والمنطقة.

حساب مالي مستقل تديره جهة ثالثة محايدة، تُحفَظ فيه أموال الصفقة بصورة مؤقتة بعيدًا عن حسابات أطراف المعاملة أو منصة الضمان، ويُصرف منه المبلغ المستحق بعد تنفيذ الالتزامات المتفق عليها، ما ينظم عمليات الدفع والصرف ويحافظ على حقوق أطراف المعاملة.

تخصيص قيمة معاملة الضمان المالي والاحتفاظ بها داخل حساب الضمان لصالح معاملة محددة، بحيث تبقى الأموال مرتبطة بشروط الاتفاق دون تحويلها إلى أي طرف إلا بعد تحقق متطلبات الصرف أو صدور نتيجة معتمدة للمعاملة.

مراجعة الخلاف الذي ينشأ بين أطراف معاملة الضمان المالي للوصول إلى نتيجة معتمدة تحدد كيفية استكمال المعاملة أو التصرف في الأموال المحفوظة. يبدأ حل النزاع بعد تصعيد المعاملة، ويعتمد على دراسة جهة محايدة لشروط الاتفاق والأدلة المقدمة من الأطراف.

مبلغ مالي مرتبط بمرحلة محددة من معاملة ضمان متعددة المراحل، ويصبح مستحقًا بصورة مستقلة عن بقية الدفعات عند اكتمال الإنجاز المتفق عليه واعتماده وفق شروط المعاملة.

رابط إلكتروني خاص بمعاملة ضمان مالي محددة، يشاركه منشئ المعاملة مع الطرف الآخر للوصول إلى المعاملة المرتبطة به، وفتح تفاصيل الصفقة ومراجعة شروطها وإكمال إجراءاتها دون البحث عنها أو إعادة إدخال البيانات.

المبلغ الذي يُدفع مقابل استخدام خدمة الضمان المالي وإدارة إجراءات المعاملة، مثل حفظ المبلغ وفق شروط الضمان، ومتابعة تنفيذ الاتفاق، وصرف الأموال أو استردادها. وقد تُحسب الرسوم كمبلغ ثابت أو كنسبة من قيمة الاتفاق.

خدمة تتيح ترتيب شحن المنتجات ومتابعة توصيلها من داخل معاملة الضمان المالي في وفّي، عبر التكامل مع شركات النقل. ترتبط بيانات الشحنة وتحديثاتها بالمعاملة، وتبقى قيمة المنتج محفوظة في حساب الضمان حتى استكمال الفحص وشروط تحويل الثمن إلى البائع.

البند المحدد في اتفاقية الضمان المالي الذي يوضح الحدث أو الإجراء المطلوب اكتماله لتحرير الأموال المحفوظة في حساب الضمان إلى الطرف المستحق.

تعهد يصدره بنك لصالح مستفيد، يلتزم بموجبه بدفع مبلغ محدد وفق شروط وإجراءات المطالبة الواردة في خطاب الضمان. ويُستخدم لدعم تنفيذ التزام تعاقدي، مثل التقدم إلى مناقصة أو تنفيذ عقد أو ضمان دفعة مقدمة.

آلية لحماية الأموال أثناء تنفيذ المعاملات أو إتمام الصفقات عبر إيداع المبلغ في حساب محايد لدى طرف ثالث، وربط صرفه باستيفاء الشروط المتفق عليها بالكامل سواء كانت تسليم منتج أو تقديم خدمة أو الوفاء بالتزام تعاقدي محدد.

مبلغ يدفعه المشتري عند الاتفاق على صفقة، لإثبات جديته، ويحدد الاتفاق قيمته والمدة المرتبطة به وطريقة التعامل معه عند إتمام الصفقة أو التراجع عنها.

اتفاق يلتزم بموجبه مستشار بتقديم رأي مهني أو تحليل متخصص يساعد العميل على تقييم مسألة محددة ودراسة الخيارات المتاحة بشأنها، مقابل أتعاب متفق عليها. وقد تُقدَّم الاستشارة في صورة دراسة أو تقرير أو جلسات مهنية تتضمن النتائج والتوصيات والأسس التي تستند إليها، بينما يتولى العميل اختيار القرار المناسب وتنفيذه.

اتفاق يلتزم بموجبه المورد بتوفير سلع أو مواد أو معدات للمشتري مقابل ثمن متفق عليه، وفق مواصفات وكميات ومواعيد تسليم محددة. وقد يُنفَّذ التوريد بشحنة واحدة أو بشحنات متتابعة بحسب احتياجات المشتري وشروط العقد.

اتفاق يلتزم بموجبه مقدم الخدمة بتنفيذ أعمال محددة أو تقديم خدمة مستمرة لصالح العميل مقابل أتعاب متفق عليها. وقد يغطي مهمة تُنجز مرة واحدة، مثل نقل الأثاث، أو تطوير موقع إلكتروني، أو أعمالًا تتكرر خلال مدة العقد، مثل تنظيف المكاتب أو إدارة حسابات التواصل.

اتفاق يلتزم بموجبه مقدم خدمة بتنفيذ أعمال محددة للمحافظة على كفاءة أجهزة أو مرافق أو أنظمة، أو إصلاح أعطالها، خلال مدة متفق عليها ومقابل مالي معلوم. ويحدد العقد نطاق الصيانة ومستوى الخدمة ومسؤوليات الطرفين، وقد يشمل الزيارات الوقائية والاستجابة للأعطال وتوفير قطع الغيار.

اتفاق بين مالك المشروع والمقاول يتولى بموجبه المقاول تنفيذ أعمال إنشائية محددة مقابل أجر، يشمل ذلك بناء المباني أو ترميمها أو تنفيذ التشطيبات والأعمال الكهربائية والميكانيكية، وفق المخططات والمواصفات والمدة المتفق عليها. وقد يوفر المقاول مواد التنفيذ، أو يستخدم مواد يقدمها صاحب العمل بحسب الاتفاق.

عمليات تهدف إلى إخفاء المصدر غير المشروع لأموال متحصلة من نشاط إجرامي وإظهارها كأنها أموال مشروعة. ويشمل ذلك، وفق نظام مكافحة غسل الأموال السعودي، تحويل هذه الأموال أو نقلها أو استخدامها أو حيازتها أو إخفاء حقيقتها.

إجمالي المبلغ المعتمد لمعاملة الضمان المالي، ويشمل قيمة المنتج أو الخدمة والمبالغ الأخرى المرتبطة بالصفقة التي يسجلها الأطراف ضمن المعاملة، مثل رسوم الخدمة، والشحن، والعمولات، والتكاليف الإضافية المتفق عليها.

مبلغ مالي يقدمه أحد أطراف الصفقة لإثبات جديته في إتمامها، وغالبًا ما يُدفع خلال مرحلة التفاوض وقبل توقيع العقد النهائي. ويحدد الاتفاق قيمته ومدة الاحتفاظ به، وشروط إعادته أو احتسابه ضمن ثمن الصفقة عند إتمامها.

وثيقة تُثبت تسليم بضاعة أو معدات أو أعمال منفّذة من المورد أو المقاول إلى العميل، وتوضح ما تم استلامه وحالته ومدى مطابقته للشروط المتفق عليها. ويسجّل فيها الأطراف نتيجة الفحص وأي ملاحظات تحتاج إلى معالجة. ويكون الاستلام ابتدائيًّا أو نهائيًّا بحسب طبيعة العقد ومرحلة التنفيذ.

فترة زمنية محددة في معاملة الضمان تتيح للمشتري التحقق من المنتج أو الأعمال المسلّمة ومقارنتها بالمواصفات والمتطلبات المتفق عليها، ثم تسجيل القبول أو الاعتراض خلال المهلة المحددة.

وثيقة مالية وفنية يُعدها المقاول لتحديد قيمة الأعمال المنفّذة خلال فترة محددة أو مرحلة من مشروع المقاولات. ويُرفع المستخلص إلى صاحب المشروع أو الاستشاري لمراجعة الأعمال واعتماد المبلغ المستحق عن الإنجاز المحقق.

الطرف الذي يطلب شراء خدمة أو منتج، ويودع قيمته في الحساب المحايد من خلال معاملة الضمان المالي، ثم يتحقق من استيفائه للشروط المتفق عليها واعتماد استحقاق المبلغ.

مسار منظم لإدارة صفقة محددة عبر الضمان المالي بين طرفين أو أكثر. تجمع تفاصيل الاتفاق وشروطه وحالة التنفيذ والإجراءات المرتبطة به، مع حفظ قيمة الصفقة في حساب الضمان حتى اكتمال شروط الصرف أو التسوية.

معاملة ضمان مالي تجمع ثلاثة أطراف أو أكثر في صفقة واحدة، مثل المشتري والبائع والوسيط، مع تحديد التزامات كل طرف والمبالغ التي يدفعها أو يستحقها. وتُحفظ الأموال في حساب الضمان، ثم تُوزَّع على المستفيدين وفق المبالغ أو النسب المتفق عليها مسبقًا.

الشروط والمواصفات التي يتفق عليها أطراف معاملة الضمان مسبقًا لتحديد متى يُعد المنتج أو الخدمة مقبولًا بعد التسليم. تحدد هذه المعايير ما يجب التحقق منه أثناء الفحص، مثل الكمية والحالة والوظائف المطلوبة، ويستند إليها المستلم عند اعتماد التنفيذ أو طلب استكماله.

منصة رقمية تجمع المستقلين بأصحاب المشاريع الذين يحتاجون إلى خدمات مثل التصميم والبرمجة والكتابة والتسويق. تساعد على عرض المهارات والخدمات، والعثور على فرص العمل، والاتفاق على تفاصيل المشاريع، وتوفر عادةً أدوات للتواصل وتسليم الأعمال وإدارة المدفوعات والتقييمات.

شخص أو جهة تتوسط بين طرفين أو أكثر لتسهيل إتمام صفقة، من خلال التنسيق والتواصل ومتابعة الإجراءات المرتبطة بها. ويحصل الوسيط على عمولة أو مقابل مالي وفق اتفاق الوساطة وطبيعة النشاط الذي يمارسه.

خدمة تربط المتاجر الإلكترونية والأسواق الرقمية ومنصات الخدمات بوفّي، وتتيح إنشاء معاملات الضمان المالي ومتابعتها تلقائيًا من النظام الذي تستخدمه المنصة أو المتجر.

طرف ثالث محايد يتولى حفظ أموال الصفقة في حساب الضمان وإدارتها وصرفها إلى الطرف المستحق عند تحقق شروط الصرف المتفق عليها. ويعمل وكيل الضمان باستقلال عن أطراف الصفقة، مع الالتزام بالإجراءات المحددة للمعاملة.